Список МФО

Найти микрофинансовую организацию сегодня не так уж и трудно. Поисковые системы за пару секунд выдают списки из десятков онлайн-сервисов. Однако каждая вторая компания работает нелегально и использует разные хитрости, чтобы обмануть клиентов.

Проверенные списки МФО – это возможность сэкономить время и деньги. Пользователь может не тратить недели на самостоятельное изучение микрокредитного сервиса. За заемщика эту задачу решает команда профессионалов. К тому же нужно понимать, что такая экспертиза требует наличия определенных знаний.

Ключевым условием для попадания в список для МФО становится надежность. Для этого аналитики не смотрят на сайт и отзывы о платформе, а сразу идут в каталог Центробанка. Реестр постоянно редактируется и изменяется. Если найденной МФО здесь нет, уже можно бить тревогу. Заемщик может взять деньги в долг, но с большой долей вероятности окажется в глубокой долговой яме.

Самые лучшие микрозаймы

Когда проверка по базам Центробанка проведена, остается выбрать лучших из лучших. Теперь на первый план выходит опыт работы. На рынке ежегодно появляются десятки новых фирм подобного формата, но, как показывает статистика, более 70% новичков остаются за пределами рынка и теряют компетентность.

Опытным компаниям доверять можно и нужно:

• МФО работают честно и открыто. Если бы компания регулярно обманывала клиентов, сервис не смог бы удержаться на плаву. Репутация этих МКО подтверждается тысячами положительных отзывов.
• У фирмы есть система лояльности. Брать микрокредиты становится выгодно. Операторы предлагают для регулярных заемщиков скидки и персональные бонусы.
• Защита интересов пользователя. Подтверждая оформление кредита, клиент микрофинансовой организации может не волноваться о наличии скрытых условий, которые поставят его в невыгодное положение.

Новички рынка заманивают посетителей за счет минимальных процентов и тарифов с большими денежными суммами. Однако профессионал никогда не будет оформлять первый займ крупного размера заемщику, чтобы не рисковать своим финансовым положением.

Во главе списков МКО как раз и находятся онлайн-системы с многолетним опытом. Некоторые платформы работают с 2011 года.

Долгосрочные займы на карту с ежемесячной оплатой

Предложение оформить долгосрочный кредит с минимальным процентом привлекает многих. Но стоит помнить, что именно на этом и строится маркетинговая политика микрокредитных фирм. Пользователь думает, что смог найти лучшее предложение, а через месяц понимает, что переплатить придется в разы больше.

Прозрачность деятельности МФО проверяется по нескольким статьям:

• Наличие сайта. Если у организации есть только примитивный лендинг, а деньги выдаются только в наземных точках, это подозрительно. Сегодня услуги микрокредитования реализуются в формате онлайн, а качество проработки веб-ресурса напрямую говорит о репутации сервиса.
• Информация по займам. Оператор должен не только рассказывать о том, какую сумму денег получит потенциальный клиент. На странице выбранного тарифа должна быть представлена подробная информация по условиям погашения, бонусам, вероятным санкциям для неплательщиков.
• Юридические данные. Ответственная МФО сообщает о своих бухгалтерских отчетах, свидетельствах и прочих документах, которые доказывают, что компания реально существует и действительно выдает кредиты на обозначенных условиях.

Для МКО разумно опубликовать всю необходимую информацию уже на главной странице. Если пользователю приходится тратить время на поиск информативных разделов, это уже минус.

Все приложения микрозаймов

Важным условием для каждого клиента микрофинансовой организации становятся независимые рейтинги. Это могут быть как списки лучших, так и худших организаций. Пользователю нужно ориентироваться на обе подборки, чтобы понять, компетентная ли выбрана организация.

Удобно, что современные онлайн-рейтинги позволяют проводить фильтрацию МФО по различным параметрам. Например, можно выбрать микрофинансовую организацию по минимальному и максимальному проценту, а также по минимальным и максимальным суммам кредитования. Потенциальный заемщик может сразу выбрать для себя информацию о тех компаниях, которые готовы предоставить крупную сумму на долгий срок.

В расчет берутся и другие аспекты. К примеру, это может быть система скидок и бонусов. Современные и опытные микрокредитные фирмы стараются привлекать новых заемщиков за счет программ лояльности. Пользователь за счет таких кредитов может влиять на процентные ставки и условия погашения.

Не менее важным становится вопрос задержек в оплате. Некоторые компании действуют достаточно жестко: если заемщик пропускает платеж, ему сразу же начисляется повышенный процент. Другие компании могут идти навстречу пользователю, позволяя перенести дату платежа или изменить ее хотя бы один раз в полгода.

Рейтинги нужно держать под рукой постоянно, так как позиции МФО могут меняться. Далеко не всегда удается сразу выявить мошенников. Если у одного из клиентов с одной из компаний случается форс-мажорная ситуация, редакторы списков немедленно вносят изменения и добавляют неплатежеспособные МФО в черный список.

Взять быстрый займ через интернет на карту

Убедиться в компетентности микрокредитной организации можно также по условиям сотрудничества. Заемщику в любом случае предстоит предъявить документы, заполнить анкету, пройти процедуру регистрации, авторизации и верификацию. На этом этапе уже можно понять, есть ли у потребителя какие-то риски.

Когда компания готова выдать быстрый займ только по паспорту, это слегка подозрительно. В любом случае нужно узнать личные данные клиента и проверить его совершеннолетие. Это, как правило, не занимает много времени. Всегда лучше подождать и оформить микрозайм в компании, которая будет защищать данные пользователя.

Проверка платежеспособности — это дело условное. Онлайн-сервисы как раз организованы для того, чтобы можно было взять микрозайм с плохой кредитной историей. Однако крайне важно, чтобы заемщик достиг совершеннолетнего возраста и имел на руках именно свой паспорт. Поэтому одним из этапов верификации становится создание селфи с этим документом. Только таким способом сервис может убедиться в том, что документ принадлежит заемщику.

Также профессиональная МФО подробно описывает условия погашения. Сегодня многие берут кредиты не на свои карты. Однако в этом случае заемщику нужно уточнить, с какого счета платежи будут приниматься с 100% гарантией. Иногда при попытке закрыть кредит с другой банковской карты платеж не засчитывается и пропадает в неизвестности.

Для решения таких вопросов на сайтах МФО организована служба поддержки. Обычно это LiveChat. Однако профессиональные компании, работающие на рынке не первый год, готовы предложить обратный звонок. Заемщик может пообщаться с компетентным специалистом и убедиться в том, что микрокредитная организация действительно существует и имеет штат сотрудников.

Займ на неименную карту

При наличии паспорта взять займ на неименную карту можно без проблем. Но заемщику для начала нужно учесть вероятные риски. Если деньги переводятся на чужую карту, нужно убедиться в том, что погашать этот кредит можно будет с другого счета.

Платёжные реквизиты всё равно проходят какую-то частичную проверку. Некоторые МФО, к примеру, разрешают пополнить баланс при погашении задолженности только с карточек определенного банка. Другой вариант — это использование электронной платёжной системы. Однако и тут может быть масса ограничений. Поэтому всегда предварительно нужно обсудить этот вопрос со службой поддержки, а также убедиться в том, что эти условия прописаны в электронном договоре.

Компетентная МФО всегда предупреждает заемщиков внимательно заполнять анкету и особенно хорошо просматривать графу с платёжными реквизитами. Любая лишняя цифра или другая ошибка могут привести к тому, что деньги уйдут совершенно другому лицу. Аннулировать этот платёж не получится, а выплачивать кредит всё равно придётся.

На неименную карту, как правило, не получится взять большую денежную сумму. В настоящее время практика лицензионных МФО такова, что новым клиентам никогда не выдаются слишком выгодные тарифы. Для начала организации нужно убедиться в том, что заемщик действительно платёжеспособен и может закрыть хотя бы 2-3 кредита подряд.

Рассчитать займ

ТОПовые микрофинансовые компании предлагают на своих платформах дополнительные услуги. Пользователю не придётся искать информацию на веб-страницах и порталах, чтобы понять, как правильно рассчитать займ и какой тариф выбрать. Виртуальный калькулятор уже доступен на сайте микрокредитной организации.

Как правило, каждому новому клиенту предлагается от 1 до 3 тарифов. Это кредиты на разный срок, на разные суммы и с разными процентами. В том числе могут присутствовать различные условия погашения: где-то можно изменить дату платежа, а где-то нужно вносить хотя бы минимальную сумму каждую неделю.

Благодаря калькулятору посетитель МФО сможет понять, какой тариф подходит для него как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Система моментально выдает все необходимые данные и помогает понять, сколько заемщик переплатит в итоге.

При расчёте микрозайма, даже на краткий срок, всегда нужно учитывать форс-мажорные ситуации. Хорошо, если микрокредитная организация позволяет перенести дату платежа на несколько дней без дополнительных процентов или других санкций. Это защитит пользователя от финансовых рисков.

Список черных МФО

Задача любого пользователя, планирующего взять микрокредит, — в первую очередь найти легальные МФО и избежать мошенников. Важно понять, как работают аферисты. Сегодня в черный список попадает множество компаний, которые внешне ничем не отличаются от профессиональных организаций.

Есть несколько критериев, которые помогут выявить злоумышленников:

• Во-первых, если компания сразу предлагает крупную сумму займа, это может быть подозрительно. Для МФО это невыгодно, так как они могут оказаться в сложной финансовой ситуации, если несколько заемщиков одновременно просрочат свои долги.
• Во-вторых, если фирма предлагает рекордно низкий процент, это также должно насторожить. Для микрофинансовых организаций нет смысла быть банальными ростовщиками, так как они все равно должны получать прибыль. Даже отклонение на один-два пункта от среднего рыночного значения считается критичным.
• В-третьих, если компания готова выдать кредит на длительный срок с удобными датами погашения, это может означать, что пользователя обманут, и он вскоре окажется в долговой яме с высокими процентами.

Черные списки постоянно пополняются новыми организациями. Чтобы их выявить, нужно время. Многие мошенники действуют скрытно и помогают заемщикам закрыть два или три кредита без проблем. Однако при попытке взять займ в четвертый раз заемщик может столкнуться с подводными камнями, которые не прописаны в условиях договора.

Сегодня взять микрокредит безопасно вполне реально. Главное — это не торопиться и внимательно изучать предложения нескольких МФО. Быстрый займ на карту за 10-15 минут может показаться привлекательным, но многие пользователи не обращают внимания на дополнительные условия и не читают пользовательское соглашение. В итоге через пару дней заемщик обнаруживает, что должен в десять раз больше и должен платить гораздо чаще.

Регулярное обновление списков лучших и черных микрофинансовых организаций может стать полезным инструментом для заемщиков. Брать микрозайм — это не зазорно и даже выгодно. Это хороший способ получить деньги до зарплаты или приобрести необходимую вещь, не тратя время на длительные банковские процедуры.

Если выбрать платформу из топ-5 МФО, заемщик гарантированно получит выгодные и лояльные условия. Все, что остается — это вовремя оплачивать задолженность и избегать просрочек.